La National Payments Corporation of India (NPCI) a publié une notification selon laquelle des frais d'interchange allant jusqu'à 1,1% seront applicables aux transactions UPI (Unified Payments Interface) des commerçants à partir du 1er avril. Il y a eu beaucoup de confusion autour de ces frais UPI, car les consommateurs doivent-ils payer ces frais ? Sont Paiements UPI devenir cher? Aujourd'hui, dans cette lecture, nous avons répondu à toutes vos questions pour dissiper la confusion.
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Tout ce que vous devez savoir sur les frais UPI
Table des matières
Ci-dessous, nous avons répondu à toutes les questions fréquemment posées sur la nouvelle commission d'interchange UPI et sur la raison pour laquelle le gouvernement indien applique cette politique.
Quand les frais UPI deviendront-ils applicables ?
Conformément à la circulaire émise par la NPCI (National Payments Corporation of India), une commission d'interchange pouvant atteindre 1,1 % sera applicable sur les transactions UPI (Unified Payments Interface) du commerçant supérieures à 2 000 INR à partir du 1er avril. En termes simples, cette commission sera prélevée. lorsqu'un commerçant transfère le montant de son portefeuille vers son compte bancaire.
Toutes les transactions UPI auront-elles des frais d'interchange de 1,1 % à partir du 1er avril ?
Non, seules les transactions PPI Merchant auront des frais d'interchange UPI, les transactions UPI normales n'ont rien à voir avec ces frais. En outre, il existe différents taux de frais d'interchange en fonction de la nature de la transaction UPI effectuée. Le taux d'interchange suivant s'appliquera :
- 0,5% pour les transactions UPI effectuées pour les achats de carburant,
- 0,7 % pour les télécommunications, les services publics/la poste, l'éducation et l'agriculture,
- 0,9 % pour les supermarchés, et
- 1% sur les transactions suivantes avec un plafonnement :
- Plafond de 5 INR pour les transactions ferroviaires,
- Limite de plafond de 10 INR pour les paiements gouvernementaux, et
- Limite de plafond de 15 INR pour les services publics d'éducation. fonds communs de placement, assurances et chemins de fer
Les transactions UPI deviendront-elles chères à partir du 1er avril ?
Non, la commission d'interchange UPI jusqu'à 1,1 % ne s'appliquera qu'aux transactions UPI, qui incluent des transferts de 2 000 INR par transaction ou plus. Si ces transactions sont effectuées par le biais d'instruments de paiement prépayés (portefeuilles), alors seulement ces frais d'interchange seront applicables aux transactions des commerçants.
Il est en outre précisé par NPCI que les transactions normales directes de banque à banque UPI, à la fois les transactions Peer-to-Peer (P2P) ou Peer-to-Merchant (P2M) resteront exemptes de toute commission d'interchange, comme c'est le cas actuellement.
Que sont les instruments de paiement prépayés (PPI) dans UPI ?
PPI ou Prepaid Payment Instruments Apps est une application de portefeuille, qui vous permet d'ajouter et de stocker de l'argent, dans leur application de portefeuille dédiée, et d'effectuer des transactions via celle-ci. Certains des exemples populaires de PPI sont Amazon Pay, ICICI Pockets, IDFC Fampay, IDFC First, Dhani, Bajaj Finserv, les cartes-cadeaux prépayées, etc.
Si je paie moins de Rs. 2000 à un marchand via UPI, devrai-je payer un supplément ?
Non, étant donné que les transactions UPI normales entre banques ne seront pas affectées, peu importe si vous payez moins de 2 000 INR par transaction ou plus de 2 000 INR à un commerçant. Vous n'avez pas à payer de frais supplémentaires. Une telle commission d'interchange UPI supplémentaire ne sera applicable sur le portefeuille PPI qu'aux transactions bancaires du commerçant, lorsque la valeur de la transaction est supérieure à 2000 INR. Cette commission doit être payée par le commerçant à la banque pour transférer ce montant.
Communiqué de presse NPCI : UPI est gratuit, rapide, sécurisé et transparent
Chaque mois, plus de 8 milliards de transactions sont traitées gratuitement pour les clients et les commerçants utilisant des comptes bancaires @EconomicTimes @FinancialXpress @secteur d'activité @bsinde @livemint @moneycontrolcom @temps de l'Inde @dilipasbe pic.twitter.com/VpsdUt5u7U— NPCI (@NPCI_NPCI) 29 mars 2023
Dois-je, en tant que marchand, facturer plus à mon client à partir du 1er avril ?
Il n'y a pas de réponse unique à cela, en tant que commerçant, vous n'avez rien à payer de plus pour recevoir de l'argent sur votre compte bancaire si votre client paie directement via son compte bancaire. Vous continuerez à recevoir le même montant.
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Si un client paie sur votre application de portefeuille PPI (énumérée ci-dessus), le transfert du montant de ce portefeuille vers votre banque nécessitera des frais d'interchange, qui peuvent aller jusqu'à 1,1 %. La Banque paiera 15 bps de frais pour l'ajout de plus de 2 000 INR en utilisant UPI, et à son tour, gagnera également 15 bps lorsqu'un portefeuille différent est utilisé pour ajouter plus de 2 000 INR en utilisant UPI.
Éthiquement, en tant que commerçant, vous ne devez pas facturer ces frais à votre client, car il s'agit d'un échange entre le portefeuille de votre commerçant et votre banque.
Notre opinion
Selon nos recherches et notre compréhension, après avoir lu entre les lignes. Le gouvernement indien décourage l'utilisation d'applications de portefeuille par les commerçants pour stocker leur argent ; et souhaite qu'ils reçoivent l'argent directement sur leur compte bancaire, en utilisant les transactions UPI de banque à banque.
Cela privera les applications de portefeuille de contenir de grosses sommes d'argent. L'annoncé précédemment UPI Lite et Paytm UPI lite n'étaient qu'un tremplin vers cette approche. Comme avec UPI lite, un client ne peut effectuer qu'un maximum de 4 000 INR et effectuer de petites transactions inférieures à 200 INR. Avec cette nouvelle circulaire, même les commerçants ne seront pas motivés à conserver leur argent avec ces applications de portefeuille.
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